How to Manage Loans in hindi || कर्जे का प्रबंध कैसे करें
परिचय ( Introduction )
Topic-How to Manage Loans in hindi नमस्कार दोस्तों इस वाले आर्टिकल में हम आपको बताने वाले हैं कर्जे का प्रबंध कैसे करें यानी की Loan management tips in Hindi आप सभी को पता होगा आज के समय में सभी लोगों के पास एक ( Loan ) यानी कि कर्ज होता है चाहे वह किसी भी प्रकार का कर्ज हो उससे कोई फर्क नहीं पड़ता, बहुत कम ऐसे लोग हैं जिनके पास कोई कर्जा नहीं होता तो आज के इस आर्टिकल में हम इन्हीं सब चीजों के ऊपर चर्चा करेंगे की लोन को जल्दी से खत्म कैसे करें लोन को सही ढंग से मैनेज ना करने पर हमारा बड़ा नुकसान हो सकता है, लोन को सही तरीके से समझना बहुत ज्यादा जरूरी है कि उसका इंटरेस्ट रेट क्या है, लेट पेमेंट फीस क्या है और इससे आपका क्रेडिट स्कोर कितना प्रभावित हो सकता है आज के इस आर्टिकल में हम इस महत्वपूर्ण टॉपिक के ऊपर चर्चा करने वाले हैं कि आप लोन को कैसे मैनेज कर सकते हैं । अगर आप क्रेडिट कार्ड के बारे में कुछ जानना चाहते हैं तो हमने आपके एक आर्टिकल लिखा है Best credit cards for students आप उसे भी पढ़ सकते हैं
अपने कर्जे की पहचान करें ( identify your debt )
इससे पहले कि आप अच्छे ढंग से अपने लोन को मैनेज कर सके आपको उन्हें समझने की जरूरत हैं।
इसमें आपके पास किस टाइप के लोन है उनकी इंटरेस्ट रेट, रीपेमेंट नियम और शर्तें और उनसे जुड़े किसी भी पनिशमेंट या चार्ज को जानना चाहिए यहां कुछ खास फैक्टर पर विचार किया गया हैं:-
ऋण के प्रकार:- ( Loan Type )
Personal Loan, Student Loan, Home Loan और बहुत कुछ इसी के साथ अलग अलग टाइप के लोन हैं।
हर एक टाइप के लोन के अपने नियम और शर्तें दोबारा पेमेंट करने के समय इंटरेस्ट रेट होते हैं।
ब्याज दर:- ( Rate of interest )
इंटरेस्ट रेट निर्धारित करती है कि आप ओरिजिनल लोन पैसे के ऊपर कितना पैसा चुकाएंगे।
बड़े इंटरेस्ट रेट का मतलब है कि आप लंबे समय में ज्यादा पेमेंट करेंगे
इसलिए अपने इंटरेस्ट रेट को जानना जरूरी है और यदि वह ज्यादा है तो रिफाइनेंस पर विचार करें।
नियम और शर्तें :- ( Terms and conditions )
पैसे वापस करने की शर्तों में समय पेमेंट की फ्रीक्वेंसी और हर एक पेमेंट की राशि शामिल होती हैं।
इससे यह जान सकते हैं कि आपको पेमेंट कब देना है, आपको हर बार कितना पेमेंट करने की जरूरत हैं।
दंड और शुल्क:- ( Penalties and Fees )
देर से पेमेंट चार्ज , दोबारा पेमेंट करने से पनिशमेंट, और मूल चार्जेस कुछ ऐसे चार्ज है जो आपके लोन से जुड़े हो सकते हैं। इन चार्ज और पनिशमेंट के बारे में जानकर आप जिन चीजों की जरूरत नहीं होती है उन पर खर्च करने से बच सकते हैं। अपने लोन के नियम और शर्तों को समझ कर आप अपने पेमेंट का बेहतर मैनेजमेंट कर सकते हैं और फाइनेंशियल प्रॉब्लम से बच सकते हैं।
दोबारा से भुगतान करने वाली योजना बनाएं:- ( set up a repayment plan )
अपने लोन को अच्छे तरीके से मैनेज करने के लिए दोबारा पेमेंट प्लान बनाना एक अच्छा स्टेप हैं।
दोबारा पेमेंट योजना बनाने के कुछ टिप्स यहां दिए गए हैं:-
अपने बकाया Loans का निर्धारण करें:- ( Determine your outstanding debts )
अपने सभी बकाया लोन की एक लिस्ट बनाएं जिसमें लोन की बची हुई राशि इंटरेस्ट रेट और कम से कम भुगतान शामिल करें। इससे आपको एक आईडिया लग जाएगा आपने लोन के बारे में और आप एक प्लान बना सकते हो कि आपको किस किस तरीके से अपने बकाया राशि को भरना है
अपने ऋणों को प्राथमिकता दें:- ( Prioritize your debts )
अपने लोन को उनकी इंटरेस्ट रेट और बकाया राशि के अकॉर्डिंग पर सबसे पहले रखें।
बड़े इंटरेस्ट रेट और बची हुई राशि वाले लोन का भुगतान पहले किया जाना चाहिए ।
बजट बनाएं:- ( make a budget )
एक बजट बनाएं जिसमें आपके महीने के लोन पेमेंट शामिल हो।
यह देख ले कि आपके पास अपने सभी खर्चों को कवर करने के लिए पैसा है जिसमें लोन पेमेंट भी शामिल है बिना ज्यादा खर्च किए।
ऋण समेकन पर विचार करें:- ( Consider Debt Consolidation )
यदि आपके पास ज्यादा इंटरेस्ट रेट वाले कई लोन हैं तो उन्हें कम इंटरेस्ट रेट वाले एक लोन में शामिल करने पर विचार करें। इससे आपके लोन का मैनेजमेंट आसान हो सकता है और आपके महीने का सारा पेमेंट कम हो सकता हैं।
कम से कम पेमेंट से ज्यादा पेमेंट करें ( pay more than the minimum payment )
जब भी पॉसिबल हो कम से कम पेमेंट से ज्यादा पेमेंट करें
इससे आपको अपने लोन का तेजी से पेमेंट करने और इंटरेस्ट रेट पर पैसे बचाने में मदद मिल सकती हैं।
अपने उधारदाताओं के साथ बातचीत करें। ( Communicate with your lenders )
अपने उधार देने वालों के साथ अच्छे से बातचीत करके ,आपको अपने लोन का मैनेजमेंट करने और फाइनेंशियल प्रॉब्लम से बचने में मदद कर सकता हैं। अपने उधार देने वालों के साथ परमानेंट तरीके से बातचीत करने के लिए यहां कुछ टिप्स दिए गए हैं:-
सक्रिय होना:- ( To be active )
अगर आपको पेमेंट करने में परेशानी हो रही है या फ्यूचर में कोई प्रॉब्लम है तो अपने उधार देने वालों से जल्द से जल्द बातचीत करें। वह आपको सहायता या दोबारा पेमेंट देने की पेशकश करने के काबिल कर सकते हैं।
अपने विकल्पों को समझे:- ( Understand your options )
अपने उधार देने वालों से बातचीत करने से पहले दोबारा पेमेंट करने के लिए अपने ऑप्शंस को समझे , जिसमें सस्पेंशन, सब्र और लोन सुधार शामिल हैं।
ईमानदार हो:- ( be honest )
अपनी फाइनेंशियल सिचुएशन के बारे में अपने उधार देने वालों के साथ ईमानदार रहे ।
यदि आप अपने सिचुएशन के बारे में खुलकर बात करते हैं तो वह आपके साथ काम करने के लिए ज्यादा इंटरेस्टेड हो सकते हैं।
लगातार करें ( Do continuously )
यदि आपको अपने धार देने वालों तक पहुंचने या किसी प्रॉब्लम को सॉल्व करने में परेशानी हो रही है तो हार ना माने। जब तक आपको जरूरत, हेल्प ना मिल जाए तब तक कॉल और ईमेल करते रहे ।
मोल-भाव करना:- ( bargain )
यदि आपको पेमेंट करने में परेशानी हो रही है तो कम इंटरेस्ट रेट या लंबे पेमेंट समय के लिए अपने उधार देने वाले से बातचीत करने का प्रयास करें ।
ज्यादा कर्ज लेने से बचें:- ( Avoid taking more loans )
मौजूदा लोन का मैनेजमेंट करते समय अलग लोन लेने से फाइनेंशियल प्रॉब्लम हो सकती हैं।
इसके सिवाय कर्ज से बचने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए :-
बजट बनाए:- ( Make a budget )
बजट बनाने से आपको अपने खर्चों पर नजर रखने और जरूरत से ज्यादा खर्च करने से बचने में मदद मिल सकती हैं। अपने बजट पर टिके रहे और जो चीजें जरूरी नहीं है उसे खरीदने से बचें ।
इमरजेंसी फंड बनाए:- ( Create an emergency fund )
अचानक कोई खर्चा हो सकता है जैसे कोई मेडिकल इमरजेंसी या कार की मरम्मत।
एक इमरजेंसी फंड बनाने से आपको अलग कर्ज लिए बिना इन खर्चों को पूरा करने में मदद मिल सकती हैं।
ज्यादा ब्याज वाले कर्ज से बचे:- ( Avoid high interest loans )
बड़े इंटरेस्ट लोन जैसे क्रेडिट कार्ड या पेमेंट करने वाला दिन लोन जल्दी से जमा हो सकते हैं।
पेमेंट करना मुश्किल हो सकता है जब भी पॉसिबल लो इस टाइप के लोन से बचें ।
अपनी संपत्ति पर जियो:- ( live within your means )
अपने इक्विपमेंट से परे लाइफ के लालच से बचें,आप जो खर्च कर सकते हैं उस पर टिके रहे।
ऐसी लाइफस्टाइल बनाए रखने के लिए कर्ज ना ले जिसे आप अफोर्ड नहीं कर सकते हैं।
पेशेवर मदद ले:- ( Seek professional help )
जब भी आप अपने लोन का मैनेजमेंट करने और फाइनेंशियल लॉस से बचने के लिए स्ट्रगल कर रहे हैं तो यह प्रोफेशनल हेल्प लेने का समय हो सकता है। यहां कुछ विकल्प पर विचार किया गया है:-
क्रेडिट परामर्श:- ( Credit Counseling )
एक क्रेडिट काउंसलर आपको एक बजट बनाने और अपने लोन के लिए दोबारा पेमेंट प्लान बदलाव करने में मदद कर सकता हैं। वह आपके लोन के मैनेजमेंट और फाइनेंस प्रॉब्लम से बचने के बारे में भी सलाह दे सकता हैं।
वित्तीय नियोजक:- ( Financial Planner )
एक फाइनेंशियल प्लानर आपको अपने लोन के मैनेजमेंट के साथ एक लॉन्ग टर्म फाइनेंसियल प्लान बनाने में मदद कर सकता है वह फ्यूचर के लिए बचत करने और आपके फाइनेंसियल टारगेट को पाने के लिए रास्ता दिखा सकता हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करें:- ( Monitor Your Credit Score:- )
अपने Credit Score की निगरानी करना आपके लोन के मैनेजमेंट और नुकसान से बचने का एक जरूरी स्टेप हैं।
आपके क्रेडिट स्कोर फ्यूचर के लोन को सेफ करने, और आपके द्वारा पेमेंट की जाने वाली इंटरेस्ट रेट को मूल्य करने की आपकी कैपेसिटी को इफेक्ट कर सकता हैं।
यहां आपके Credit Score की निगरानी के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:-कुछ दिन पहले हमने आपको एक आर्टिकल लिखा था जिसका नाम है क्रेडिट स्कोर क्या है, प्रभावित करने वाले कारक और और इसे कैसे सुधारें आप उसे भी पढ़ सकते हैं
अपने क्रेडिट रिपोर्ट में नियमित रूप से जांचे:- ( Check your credit report regularly )
आप साल में एक बार तीन क्रेडिट ब्यूरो (Equifax, Experian ) में से हर एक से एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं। गलतियों के लिए अपने क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें और किसी भी गलती या भूल की रिपोर्ट करें । और बहुत सारी ऐसी वेबसाइट भी होती है जहां पर जाकर आप बिल्कुल फ्री में महीने में एक बार या कई बार अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हो लेकिन ध्यान रखें आपको ज्यादा बार अपना क्रेडिट स्कोर चेक नहीं करना चाहिए महीने में अगर आप एक बार अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हो तो सही है
क्रेडिट निगरानी के लिए साइन अप करें:- ( Sign up for Credit Monitoring )
ऐसी कई क्रेडिट निगरानी सर्विस अवेलेबल है जो आपको आपके क्रेडिट स्कोर या रिपोर्ट में बदलाव के बारे में इन्फॉर्म कर सकती हैं।
क्रेडिट का बुद्धिमानी से उपयोग करें:- ( Use Credit Wisely )
क्रेडिट का जिम्मेदारी से यूज करने से टाइम के साथ आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। टाइम पर पेमेंट करें और अपने क्रेडिट कार्ड की बची हुई राशि कम रखें
क्रेडिट पूछताछ सीमित करें:- ( Limit Credit Enquiry )
बहुत सारा Credit Enquiry आपके क्रेडिट स्कोर को नेगेटिव रूप से इफेक्ट कर सकती हैं।
जरूरत पड़ने पर क्रेडिट के लिए अप्लाई करें ।
अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करके आप इसे सुधारने और फाइनेंशियल प्रॉब्लम से बचने के लिए कदम उठा सकते हैं।
निष्कर्ष:- ( conclusion )
लोन को मैनेज करना एक बहुत ही महत्वपूर्ण और कठिन कार्य में से एक है
जब किसी के ऊपर बहुत सारे लोन हो जाते हैं तो उसको मैनेज करना भी मुश्किल होता है लेकिन यह बहुत जरूरी है और इस आर्टिकल में हमने आपको बहुत सारे ऐसे टिप्स बताएं हैं जिससे कि आप अपने लोन को मैनेज कर सकते हो वह भी बहुत सरलता से आपने ऊपर के आर्टिकल पढ़े होंगे और उसमें से वो टिप्स भी आप सभी को समझ में आ गए होंगे अपने उधार देने वालों से बातचीत करें इसके सिवाय कर्ज लेने से बचें, और जरूरत पड़ने पर प्रोफेशनल मदद लें। अंत में अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करें और समय के साथ इसे सुधारने के लिए कदम उठाएं। अगर आपका लोन अमाउंट बहुत ज्यादा है तो आप उसके लिए एक्स्ट्रा कमाई करने के तरीके भी ढूंढ सकते हो इसलिए हमने बहुत सारे ऐसे आर्टिकल लिखे है जिससे कि आप Online Earning कर सकते हो उन सभी का लिंक हम आपको नीचे दे देंगे आप वहां से उन आर्टिकल को भी पढ़ सकते हो और वहां पर आपको Online Earning करने के बहुत सारे तरीके भी पता चल जाएंगे।
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